博鳌论坛仅靠社保，老百姓哭都没有泪商
3月25日，国家金融与发展实验室理事长李扬在博鳌亚洲论坛“劳动力市场改革：敏感，但是必要”分论坛表示：中国的保险特别是人寿保险，会有十到二十年高速发展。
李扬
李杨部分发言实录：
最重要的有几个方面。一个是劳动人口，占总人口的比重在下降。年，很准确的，年开始减少，所以造成了，实际上是劳动力供应不足了。
年，我们的新增劳动的投入是负0.9%，也就是中国已经面临着劳动人口的短缺，这个劳动人口就是16岁-64岁。这个劳动人口的减少很致命，参与劳动的人口下降，即便大家现在都响应中国政府的号召，适龄妇女开始生孩子，也得16年之后才能形成新的劳动力供应。
：劳动人口锐减，与3月1日人社部部长尹蔚民在国务院新闻发布会上的讲话不谋而合：中国的养老保险制度是20多年前建立的，当时人口抚养比是5∶1，现在已经下降到2.8∶1（高的省份人口抚养比10∶1，即10人养1人；低的省份人口抚养比是1.2∶1，即基本上1个人养1个人）……现在，这么多上班的养老人，将来，等你老了，没那么多人上班了，谁来养你？
最后一个问题，当人口老龄化的时候，需要跨期配置，需要跨时期进行资源配置。跨期配置的主要机制是金融机制。也就是我们需要有比较发达的保险市场，社会保障市场。才能使得现在存一些钱，几十年之后去用。中国基本上很欠缺的。除非朱镕基总理九十年代搞的社会保障基金理事会，现在就一万多亿，其他有一点保险的，人寿保险之类的东西。远远不能满足需要。所以一旦人口的结构到时候变成了危机的时候，我们社会自我救助的能够是不够的。所以大家看中国金融业，从前年以来，中国金融业发展最快的是保险，我预测在中国，中国的保险特别是人寿保险，会有十到二十年高速发展。因为到了这个时候了，就缺这一部分资金，缺这部分的跨期配置资金。保险是在风口浪尖上。
：只有保险能做到，现在存一些钱，几十年之后去用！正如曾经的英国首相邱吉尔这样一句名言：人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱！如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务员的手册上，因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可免除遭受永劫不复的代价。
我们这几年一直在编中国国家资产负债表，我们看到社保的资金，我们的算法大概是到年打平。也就是过了年就出现赤字，这怎么办？那是真赤字，是硬赤字。当然现在有很多的研究机构都在做相同的课题，我看到最乐观的是年，是北京航空航天大学做的，年出现赤字。这个问题现在预先得未雨绸缪，因为到时候老百姓说你哭都没有眼泪。
：正如《老梁说天下》一期“养老保险，谁来养我的老？”中所讲，该打算了！
除却养老，还有医疗
当然，除却养老，中国的保险特别是人寿保险，会有十到二十年高速发展。还因为：
1大病发病率越来越高，仅以癌症为例国家癌症中心发布的《中国城市癌症数据最新报告》显示，全国每天约1万人确诊癌症，平均每分钟就有7人！预期寿命85岁时，患癌风险高达36%！40岁之后发病率就快速提升，80岁达到高峰……中国癌症新发病例万，于世界占比4成！肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、肠癌、前列腺癌、膀胱癌、胰腺癌、淋巴瘤、脑癌为男性发病前十；乳腺癌、肺癌、肠癌、胃癌、甲状腺癌、肝癌、宫颈癌、食管癌、子宫癌、脑癌为女性发病前十。
2医疗费用越来越昂贵，因病致贫者多一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价：美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫认为，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。
3仅靠医保，无法实现病有所医！在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份商业保险中的重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。
4康复费、收入损失费也可通过重疾险弥补毕竟重大疾病治疗费中1/3是直接费用，2/3是间接费用，包括康复费和收入损失费。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月元）……
而医保除却对住院期间的医疗费负责，其它的概不考虑。如若投保重疾险时考虑到该项费用，将保额提高，则可避免“收入中断、花钱不断”时导致的家庭生活水平骤降、子女教育规划、父母养老等深受影响。
一句话：医保如肤，商保如衣。医保只能满足人们就医时最基本的需求，而商业健康保险则可以有效弥补社会保障在供给上的不足。基本养老金可以让人们吃饱，而商业养老保险则能让人们吃好。基本医保和商业保险彼此配合、相辅相成，才能共同托举起一个家的幸福！
来源：保险岛
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